Ruhestandsplanung
Gewünschtes Einkommen und voraussichtliche Versorgung gegenüberstellen.
Finanzberatung für Geschäftsführer
Verantwortung im Unternehmen. Klarheit im Privaten.
Als Geschäftsführerin oder Geschäftsführer treffen Sie täglich Entscheidungen für das Unternehmen. Die eigene finanzielle Planung rückt dabei häufig in den Hintergrund.
Dabei sind berufliche und private Finanzthemen oft eng miteinander verbunden – wie stark, hängt von Ihrer Position und Ihrer vertraglichen Situation ab.
Typische Fragen
Fragen, die im Tagesgeschäft selten Platz finden
Nicht jede dieser Fragen ist für jede Position gleich relevant. Welche davon zählen, ergibt sich aus Ihrer persönlichen und vertraglichen Situation.
- Welche private Vorsorge besteht unabhängig vom Unternehmen?
- Wie stark hängt mein persönliches Einkommen vom Unternehmen ab?
- Welche Absicherung ist für meine konkrete Position relevant?
- Welche Versorgung besteht für den Ruhestand?
- Wie verteilt sich mein Vermögen zwischen Unternehmen und Privatbereich?
- Welche Liquidität möchte ich privat verfügbar halten?
- Was verändert sich bei einem Rollenwechsel oder Unternehmensverkauf?
Zwei Perspektiven
Berufliche und private Finanzthemen gehören zusammen betrachtet.
Beide Bereiche beeinflussen einander. Deshalb ist es sinnvoll, sie gemeinsam sichtbar zu machen – ohne sie miteinander zu vermischen.
Berufliche Situation
- Position und Aufgabenbereich
- Einkommen aus der Tätigkeit
- Beteiligung, sofern vorhanden
- bestehende Regelungen aus dem Unternehmen
- Verantwortung und damit verbundene Risiken
Gemeinsame Planung
Beide Perspektiven werden zusammen betrachtet, nicht vermischt.
Private Situation
- privates Vermögen
- Ruhestandsplanung
- Liquidität und Rücklagen
- persönliche Absicherung
- familiäre Ziele
Welche Regelungen, Ansprüche und Abhängigkeiten tatsächlich bestehen, hängt von der individuellen Position und der vertraglichen Ausgestaltung ab. Allgemeingültige Aussagen sind hier nicht möglich.
Persönliche Absicherung
Was würde passieren, wenn Ihre Arbeitskraft ausfällt?
Fällt die persönliche Leistungsfähigkeit über längere Zeit aus, kann das sowohl private als auch berufliche Auswirkungen haben. Welche Absicherung relevant ist, hängt von Ihrer Position und Ihren bestehenden Lösungen ab.
- Was passiert bei längerer Arbeitsunfähigkeit?
- Welche Einkommensabhängigkeiten bestehen?
- Welche privaten Verpflichtungen laufen weiter?
- Welche bestehenden Absicherungen greifen?
Ruhestandsplanung
Welches Einkommen soll später privat zur Verfügung stehen?
Ausgangspunkt ist nicht ein Produkt, sondern die Frage, welche Versorgung heute bereits besteht – und wie viel davon unabhängig vom Unternehmen ist.
- Welche regelmäßigen Rentenansprüche bestehen?
- Welche private Vorsorge existiert?
- Welches Vermögen soll später verfügbar sein?
- Welche Abhängigkeit besteht vom Unternehmen?
- Wie groß könnte die persönliche Rentenlücke sein?
Bestehende Versorgung
Erst sichtbar machen, dann bewerten.
Bevor über Veränderungen gesprochen wird, sollte klar sein, was bereits vorhanden ist.
Private Vorsorge
Welche eigenen Verträge und Rücklagen bestehen unabhängig vom Unternehmen?
Unternehmensbezogene Versorgung
Welche Regelungen bestehen aus der beruflichen Tätigkeit – je nach persönlicher und vertraglicher Situation?
Anlagevermögen
Welche Vermögenswerte sind vorhanden und wofür sind sie vorgesehen?
Vertragliche Versorgungszusagen
Sofern vorhanden: Wie sind sie ausgestaltet und was bedeuten sie für die spätere Versorgung?
Ob und in welcher Form unternehmensbezogene Versorgungsregelungen bestehen, ist individuell verschieden. Eine Überprüfung bedeutet nicht automatisch eine Veränderung.
Vermögen
Wie verteilt sich Ihr Vermögen zwischen Unternehmen und Privatbereich?
Vermögensaufbau folgt denselben Grundfragen wie in jeder anderen Situation – ergänzt um die Frage nach der Abhängigkeit vom Unternehmen.
Liquidität
Welcher Teil des Vermögens soll kurzfristig verfügbar bleiben?
Verteilung
Wie verteilt sich Vermögen zwischen unternehmerischen und privaten Bereichen?
Zeithorizont
Wann werden welche Mittel voraussichtlich benötigt?
Ruhestandsziel
Welches Einkommen soll später privat zur Verfügung stehen?
Risikobereitschaft
Welche Schwankungen sind persönlich tragbar?
Eine bestimmte Aufteilung lässt sich daraus nicht pauschal ableiten. Sie ergibt sich aus Ihren Zielen, Ihrer Liquidität und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft.
Liquidität
Verfügbarkeit ist ein eigenes Planungsziel.
Neben Vorsorge und Vermögensaufbau steht die Frage, welche Mittel kurzfristig verfügbar bleiben sollen.
Laufende Verpflichtungen
Welche monatlichen Ausgaben bestehen dauerhaft?
Rücklagen
Welche Reserve soll jederzeit verfügbar sein?
Geplante Ausgaben
Welche größeren Vorhaben stehen an?
Anlagebeiträge
Welche Beträge fließen regelmäßig in den Vermögensaufbau?
Vorsorgebeiträge
Welche Beiträge fließen in die Altersvorsorge?
Veränderungen
Wenn sich die berufliche Rolle verändert
Solche Übergänge sind ein guter Anlass, private Vorsorge, Liquidität und Absicherung neu einzuordnen.
- Einstieg in eine Geschäftsführerposition
- Wechsel des Unternehmens
- Beteiligung
- Verkauf
- Ausscheiden
- Übergang in den Ruhestand
Beratungsverständnis
Erst verstehen, dann einordnen.
Beratung beginnt mit Ihrer Situation – nicht mit einer Lösung.
Privat
Welche Ziele und Verpflichtungen bestehen persönlich?
Beruf
Welche Besonderheiten ergeben sich aus Ihrer Position?
Versorgung
Welche Vorsorge und Vermögenswerte sind bereits vorhanden?
Handlungsbedarf
Welche Themen verdienen tatsächlich Aufmerksamkeit?
36
Jahre Finanzdienstleistung
Erfahrung mit komplexen finanziellen Situationen
36 Jahre Erfahrung mit Finanz- und Versicherungsprodukten sowie den Unternehmen dahinter helfen dabei, private und berufliche Themen verständlich einzuordnen.
Transparenz
Nachvollziehbar beraten
Transparenz in der Beratung
Wie wir arbeiten, soll für Sie nachvollziehbar sein: Leistung, Kosten, Vergütung und relevante Beziehungen gehören offen auf den Tisch.
- Leistung
- Was betrachtet wird und welche Beratung Sie erhalten, wird vorab besprochen.
- Kosten
- Welche Kosten durch eine Lösung entstehen, gehört zur Entscheidungsgrundlage.
- Vergütung
- Das Erstberatungsgespräch wird nach Umfang und Zeitaufwand vergütet und ist unabhängig von einem späteren Produktabschluss. Vor einer weiteren Zusammenarbeit erläutern wir transparent, welche Vergütung für die gewünschte Leistung gilt.
- Beziehungen
- Relevante Beziehungen oder wirtschaftliche Zusammenhänge sollen transparent dargestellt werden.
Ablauf
So arbeiten wir zusammen
Fünf Schritte, die sich an Ihrer Situation orientieren – nicht an einem Abschluss.
01
Situation verstehen
Welche private und berufliche Ausgangslage besteht?
02
Bestehende Lösungen erfassen
Welche Vorsorge-, Vermögens- und Absicherungsbausteine sind vorhanden?
03
Zusammenhänge einordnen
Wo bestehen Abhängigkeiten, Überschneidungen oder offene Fragen?
04
Möglichkeiten betrachten
Welche Wege können zur persönlichen Situation passen?
05
Weiter begleiten
Bei Veränderungen kann die Planung neu eingeordnet werden.
Verwandte Themen
Weiterführende Seiten
Altersvorsorgedepot
Chancen, Risiken und Rahmenbedingungen der kapitalmarktnahen Vorsorge.
Immobilienfinanzierung
Gesamtkosten, Rate und Restschuld im Zusammenhang mit der Liquidität betrachten.
Leistungen im Überblick
Alle Beratungsthemen von Absicherung bis Vermögensaufbau.
Finanzberatung für Frauen
Für Geschäftsführerinnen kann zusätzlich relevant sein, wie Erwerbsbiografie und Lebensphasen die langfristige Vorsorge beeinflussen.
Häufige Fragen
Antworten für Geschäftsführerinnen und Geschäftsführer
Allgemeine Fragen zur Beratung finden Sie in der FAQ-Übersicht.
Weil berufliche und private Finanzthemen häufig eng miteinander verbunden sind. Einkommen, Vermögen, Versorgung und Absicherung können teilweise vom Unternehmen abhängen. Wie stark das der Fall ist, hängt von Position, Vertragsgestaltung und persönlicher Situation ab.
Sie zeigt, welches Einkommen im Ruhestand unabhängig vom Unternehmen zur Verfügung stehen könnte. Deshalb ist es sinnvoll, bestehende Ansprüche und private Vorsorge zunächst vollständig sichtbar zu machen, bevor über Veränderungen gesprochen wird.
Es kann sinnvoll sein, persönliche Versorgung und Vermögen separat sichtbar zu machen, insbesondere wenn Einkommen oder Vermögen stark mit dem Unternehmen verbunden sind. Ob und in welchem Umfang das für Sie zutrifft, ergibt sich aus Ihrer konkreten Situation.
Ja. Bestehende Regelungen werden zunächst dokumentiert und verständlich eingeordnet. Eine Überprüfung bedeutet nicht automatisch eine Veränderung.
Das hängt von Position, Vertragsgestaltung, persönlicher Situation und bestehenden Absicherungen ab. Sinnvoll ist die Frage, welche Ereignisse erhebliche finanzielle Folgen für Sie persönlich hätten – daraus ergibt sich, welche Absicherung überhaupt relevant ist.
Verändert sich die berufliche Rolle, lohnt sich häufig ein neuer Blick auf private Vorsorge, Liquidität und Absicherung. Welche Regelungen bestehen bleiben und welche entfallen, hängt von der jeweiligen vertraglichen Gestaltung ab.
Eine erste Orientierung gibt der Rentenlückenrechner. Er stellt gewünschtes Einkommen und voraussichtliche Versorgung modellhaft gegenüber. Für die persönliche Einordnung ist anschließend ein Gespräch sinnvoll.
Ja. Betrachtet werden Ziel, Zeithorizont, Liquiditätsbedarf und Risikobereitschaft sowie die Frage, wie Vermögen zwischen unternehmerischen und privaten Bereichen verteilt ist. Eine bestimmte Aufteilung wird daraus nicht pauschal abgeleitet.
In fünf Schritten: Situation verstehen, bestehende Lösungen erfassen, Zusammenhänge einordnen, Möglichkeiten betrachten und bei Veränderungen weiter begleiten.
Das Erstberatungsgespräch wird nach Umfang und Zeitaufwand vergütet und ist unabhängig von einem späteren Produktabschluss. Vor einer weiteren Zusammenarbeit erläutern wir transparent, welche Vergütung für die gewünschte Leistung gilt.
Nächster Schritt
Ihre finanzielle Situation verdient dieselbe Aufmerksamkeit wie Ihr Unternehmen.
Im ersten Gespräch ordnen wir Ihre private und berufliche Ausgangslage gemeinsam ein. Sie müssen sich nicht vorbereiten und nichts entscheiden.